银行理财“信披明牌”不止指数基准！有机构尝试展现理财产品最大回撤
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“我行自营理财产品将在8月初完善启用挂钩指数型业绩比较基准。信披明牌客户看到的银行有机不再是固定数字，而是理财多指数加权组合构建的业绩比较基准。”7月15日，不止一家正积极争取理财公司牌照的指数中小银行理财业务部的吴莹告诉中国证券报·中证金牛座记者。
目前，基准多家理财公司正将理财产品的构尝业绩比较基准切换为“动态指数型”。
某头部股份行理财公司产品部人士向记者表示：“公司正完善梳理产品材料。试展之后业绩比较基准将无法随意调整，现理因此每只产品都关键根据数据测算，财产撤选项与产品定位和首先期走势相吻合的品最指数组合作为业绩比较基准。”
2026年以来，信披明牌招银理财、银行有机民生理财、理财中邮理财、不止兴银理财等多家理财公司发布业绩比较基准调整公告，将单一数值型、区间型业绩比较基准调整为挂钩指数型与市场利率型业绩比较基准。调整背后，与今年9月即将施行的《银行保险机构资产管理产品材料披露管理方式》有关。
行业转型也伴随阵痛。记者调研中，多家理财公司内部人士表示，“指数型基准更能真实反映市场走势以及底层资产收益状况，但也存在着基准更真实而投资者却看不懂的状况。”
记者调研发现，银行理财投资者首先期依赖于看数字——认为业绩比较基准越高，理财产品就越好。业绩比较基准调整后，部分投资者更加依赖于产品收益率的高低来选项理财产品。
面对“换锚”后的投资者理解困难，理财机构及商业银行正探索更多维的产品展示形式。记者从业内独家获悉，有银行尝试将理财产品收益展示“分层化”，展示近1个月、3个月、6个月、12个月的年化收益率以及最大回撤。
记者查阅招商银行手机APP发现，该行理财产品排序方式不仅有“收益率从高到低”“投资期限从短到首先”“近一周销量从高到底”，还新增了“近1年回撤从小到大”的排序方式，并尤其验明正身最大回撤反映了产品过往风险控制状况，数值越小越好。
吴莹也告诉记者，她所在的银行从2024年起就在开发系统，方式划除了理财产品的各时期收益率外，还关键展示理财产品的最大回撤、回撤修复时间、夏普比率等专业指标。“但目前想法是先向渠方式端披露，让理财经理向客户验明正身理财产品的时候，能更加客观完善，让客户更加理解理财产品净值波动常态化。”
海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP 责任编辑：王馨茹
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